30代でも大丈夫！月1万円でも投資信託の積立投資が長期的にメリット満載な理由

30代になり家庭を持つようになったり、仕事にもある程度責任が生まれてくる頃、そろそろ将来の人生について真剣に考え始めると思います。ただ、「自分は本当にこのままでいいのか」「日本の将来は大丈夫か」など不安な要素はたくさん。

不安に感じて投資でも始めようと思っても、「投資って難しそうで初心者には不安」「そんなにたくさんお金ないよ」という方、投資信託の積立投資なら少額からでも大丈夫です。

この記事を読むことで、初心者でも手軽に始められる積立投資について詳しく知ることができます。また、リスク分散や手数料の安さなど、積立投資のメリットについて理解できるようになります。さらには、長期的な視点で投資するための注意点を知り、失敗を防ぐポイントも解説していますので、これから積立投資を始めようと考えている方にとってピッタリな内容となっています。

積立投資とは何か？

積立投資とは、一定期間にわたって継続的に一定額を投資することです。たとえば、毎月5,000円を投資信託に積立する場合、自動的に毎月5,000円が投資信託に投資します。

積立投資のメリットや一括投資との比較については、以前の投稿で詳しく紹介していますので、よろしければこちらをご確認ください。

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2023.03.14

投資初心者に積立投資がおすすめな理由

以下のように、特に初心者にとって積立投資はおすすめできる理由がたくさんあります。

リスク分散がしやすい

積立投資は、毎月一定額を投資するため、市場の値動きに左右されることが少なく、市場の変動によるリスクを最小限に抑えることができます。また投資信託の場合、複数の資産を組み合わせて運用されるため、ひとつの銘柄に投資するよりもリスク分散が容易に可能です。

小額から始められる

積立投資は、最低投資金額が比較的低いことが特徴です。毎月定期的に一定額を投資するため、一度に多額の資金を必要とせず、手軽に始めることができます。

投資信託によって異なりますが、基本的には最低投資金額は100円から始めることができます。そのため初めての投資であっても、低リスクの運用が可能な投資信託を選ぶことで、安心して始めることができます。

自動で投資が行われるため手間が少ない

積立投資は、クレジットカード積立など一度設定すれば自動的に投資が行われるため手間が少なく、忙しい投資家にとっては非常に便利です。一度設定してしまえば、投資をしていることをほとんど考える必要がなく、家族との時間や仕事など他のことに注力することができます。

さらに、クレジットカードの場合、さらにクレジットカードのポイントが付与されることもあり、2度おいしい特典もあります。

長期的な投資効果を狙うことができる

積立投資は、定期的な投資が行われるため、継続することで長期的な投資効果を狙うことができます。また、定期的な積立投資は、マーケットの値動きに左右されず、株式市場の長期的な成長に連動するため、数十年単位で考えると、毎月の積立投資によって資産が増加する可能性が高いです。ただし、過去の市場動向と将来の市場動向が一致しないこともあるため、過去の運用成績に過度に依存することなく、長期的な目線で投資を続けることが大切です。

金額別シミュレーション

月3,000円の場合

月3,000円だからと侮るなかれ。30年も積立投資を続けると運用益は元本を上回ります。

月1万円の場合

800万円もあるとざっくり月3万円程度の運用益が出てきます。毎月3万円増えるのは嬉しいですね。

月3万円の場合

月3万円も投資資金に回すことができれば、もう老後2,000万円問題も解決する目処が立ちそうですね。

積立投資の注意点

長期的な視点で考えることが重要

積立投資はあくまで長期的な運用が前提となるため、短期的な思考ではなく長期的な視点で投資することが大切です。長期的に考えることで、投資先の株価が上がったり下がったりする短期的な変動に影響を受けず、より安定した利益を期待することができます。

リスクについて理解することが大切

積立投資には、資産運用の有効な手段ではあるものの、決して万能ではありません。投資先の価格変動によるリスクがあることを理解することが必要です。投資先の価格変動は、経済の景気や企業の業績によって左右されるため、リスクは完全に回避できません。しかし、分散等適切な投資を行うことで、リスクを軽減することができます。

投資商品の選び方に注意

積立投資を始める際には、投資先の選び方にも注意が必要です。投資先の商品には、株式型投資信託、債券型投資信託、商品型投資信託などがありますが、自分に合った商品を選ぶことが大切です。また、運用成績や運用方針、手数料なども比較して検討することが必要です。

投資信託の選び方に関する詳しい解説は、以下の記事も参考にしてみてください。

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2023.03.04

まとめ

いかがでしたでしょうか。今回は、「30代でも大丈夫！月1万円でも投資信託の積立投資が長期的にメリット満載な理由」と題して、積立投資の魅力について語ってみました。

少額の積立投資はいくつになってもメリットがあります。もちろん30代からでもコツコツ積立投資は始められます。私も同じ30代です。行動して実際に始められたか、そしてそれを継続できたかで運命が分かれると思いますので、私は今日も長期的な株式市場の上昇を信じて積立投資を続けていきます。

同じように考えてくれる方が増えると私も心強いですし、今積立投資を続けている方がいたら、これからも一緒に頑張っていきましょう。